ما هو كل واحد منهما
المبنى (continente): البناء نفسه — الجدران والأرضيات والأسقف والتجهيزات الثابتة والأبواب والنوافذ. المحتويات (contenido): كل ما بداخله وقابل للنقل — الأثاث والأجهزة الكهربائية والملابس والأغراض الشخصية والثمينة.
أي تجديد كبير (مطبخ جديد، خزائن مدمجة) يصبح جزءاً من المبنى. وهذا هو السهو الأكثر شيوعاً عند حساب رؤوس الأموال.
كيف تحسب قيمة المبنى
تُحسب قيمة المبنى بتكلفة إعادة البناء (الأمتار المربعة مضروبة في تكلفة البناء في المنطقة)، لا بسعر السوق للمسكن. قيمة الأرض لا تُؤمَّن: لذلك فإن تأمين شقتك بما يكلّف شراؤها هو دفع زائد.
خطر نقص التأمين وقاعدة النسبية
إذا صرّحت برأس مال أقل من الحقيقي، تطبّق الشركة قاعدة النسبية: إذا أمّنت 70% من القيمة، فسيدفعون لك 70% من أي حادث، حتى الصغير منها. إنه البند الدقيق الذي يسبب أكثر المشاكل في تأمين المنازل.
والتأمين الزائد لا ينفع أيضاً: دفع قسط عن رأس مال أعلى من الحقيقي لا يجعلهم يعوّضونك أكثر — فالشركة لا تدفع إلا الضرر الفعلي.
وماذا لو كنت مستأجراً؟
تأمين المنزل ليس إلزامياً على المستأجر، لكن توزيع الأدوار واضح: المبنى شأن المالك، أما أنت فيهمّك تأمين محتوياتك، وقبل كل شيء مسؤوليتك المدنية — فإذا أغرقت غسالتك جارك في الطابق الأسفل، فالمسؤول أنت لا المالك. وثيقة المستأجر تكلّف القليل وتجنّبك مفاجآت كبيرة.
راجعها كل عام
التجديدات، والمشتريات الكبيرة، أو حتى مجرد التحديث التلقائي لرؤوس الأموال في الوثيقة قد يتركك ناقص التأمين أو دافعاً أكثر من اللازم. مراجعة سنوية من خمس دقائق تجنّبك الأمرين — نحن نقوم بها مجاناً على وثيقتك الحالية، سواء كنت عميلاً لدينا أم لا.