Richtpreise
Ein junger, gesunder Erwachsener zahlt zwischen 30 und 50 € im Monat für ein komplettes Ärztenetz mit Zuzahlungen und zwischen 50 und 80 € ohne Zuzahlungen. Ab 50 Jahren steigt die Prämie spürbar, und für eine vierköpfige Familie liegt die übliche Spanne bei 150 bis 250 € im Monat — fast alle Gesellschaften gewähren Familienrabatt.
Eine separate Zahnversicherung kostet 10 bis 15 € im Monat, wobei viele Krankenpolicen bereits eine zahnärztliche Grunddeckung enthalten.
Was die Prämie verteuert (und was sie senkt)
Verteuert: das Alter bei Abschluss, die Kostenerstattung (freie Arztwahl weltweit) statt des Ärztenetzes, der Krankenhausaufenthalt ohne Zuzahlung und Zusatzleistungen wie erweiterte Psychologie oder Homöopathie.
Senkt: Zuzahlungen, der Familienabschluss, die Jahreszahlung und — das wissen die wenigsten — der frühe Abschluss, denn die Einstiegsprämie prägt die künftigen Erhöhungen. Die Unterschiede zwischen den Gesellschaften für dasselbe Profil übersteigen leicht 30%: Vergleichen ist keine Option, sondern Pflicht.
Selbstständige: Der reale Preis ist niedriger
Wenn Sie selbstständig (autónomo) sind, ist die Prämie Ihrer Krankenversicherung in der Einkommensteuer (IRPF) bis zu 500 € pro Person und Jahr absetzbar — ebenso die Ihres Ehepartners und Ihrer mit Ihnen lebenden Kinder unter 25. Eine Versicherung für 50 €/Monat kann nach Steuern real deutlich weniger kosten.
Außerdem vermeidet sie das, was einem Selbstständigen am meisten schadet: das Warten. Eine Untersuchung oder Operation, die im öffentlichen System Monate dauert, ist Zeit ohne Einnahmen; privat ist sie in Tagen erledigt.
Der Fehler, nur auf den Preis zu schauen
Die billigste Police ist es meist aus gutem Grund: kleines Ärztenetz in Ihrer Provinz, hohe Zuzahlungen oder lange Wartezeiten. Prüfen Sie vor dem Abschluss, ob Ihr Krankenhaus und Ihre Fachärzte im Netz sind — es nützt nichts, wenig für eine Versicherung zu zahlen, die Sie dort, wo Sie leben, nicht nutzen können.
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