Oui, c'est possible — et vous y êtes d'ailleurs obligé
Être inscrit dans un fichier d'impayés comme ASNEF ne vous empêche pas légalement de souscrire une assurance auto. En fait, la loi vous oblige à en avoir une : aucun véhicule ne peut circuler ni stationner sur la voie publique sans assurance responsabilité civile, que vous soyez fiché ou non. Aucune norme ne permet à un assureur de vous refuser la couverture obligatoire parce que vous figurez à l'ASNEF.
Autre chose est que certaines compagnies vous compliquent la vie en pratique. Mais avec le mode de paiement adéquat, l'assurance se souscrit — et dans la journée.
Où se trouve le vrai problème : le mode de paiement
Le paiement fractionné — mensuel ou trimestriel — est en pratique un financement : la compagnie vous avance la couverture annuelle et compte encaisser les quittances. C'est pourquoi certains assureurs consultent les fichiers de solvabilité avant d'accepter le fractionnement, et c'est là que l'ASNEF peut bloquer l'opération.
La solution est simple : payer l'annualité complète d'avance, par carte ou par virement. Comme il n'y a plus de crédit en jeu, la plupart des compagnies ne consultent même pas le fichier. Et en prime, vous économisez la majoration du fractionnement, qui renchérit la police chez presque tous les assureurs.
Quelles compagnies font des difficultés
Chaque assureur a sa politique : certains consultent les fichiers uniquement pour le paiement fractionné, d'autres regardent aussi si vous avez des quittances impayées chez eux ou dans d'autres compagnies du groupe, et quelques-uns ne consultent rien si vous payez d'avance. Les antécédents qui pèsent le plus ne sont pas ceux de l'ASNEF, mais les impayés d'assurances antérieures : une police résiliée pour défaut de paiement complique plus qu'une dette de téléphonie.
C'est pourquoi faire le tour des compagnies à l'aveugle est une perte de temps : nous, nous savons déjà lesquelles acceptent chaque cas et à quelles conditions.
Conseils si vous êtes dans cette situation
D'abord, vérifiez pourquoi vous êtes à l'ASNEF : de nombreuses inscriptions viennent de petites dettes ou de dettes contestées qui peuvent être annulées en payant ou en réclamant, et sortir du fichier vous simplifie tout — pas seulement l'assurance. Ensuite, si vous traînez un impayé chez votre assureur précédent, régularisez-le avant de demander une nouvelle police : c'est la donnée qu'ils regardent le plus.
Et évitez la tentation de mettre la police au nom de quelqu'un d'autre pour contourner le problème sans déclarer la réalité du conducteur : cela peut vous laisser sans couverture en cas de sinistre. Il existe des façons légales de bien faire les choses.
Comment souscrire
Racontez-nous votre cas sans gêne — nous en voyons tous les jours. Nous repérons parmi plus de 20 compagnies celles qui acceptent votre profil, nous ajustons le mode de paiement pour qu'il n'y ait pas de consultation de fichiers et nous vous laissons la voiture assurée, en général le jour même. Gratuit et sans engagement.