Est-elle obligatoire pour tous les indépendants ?
Pas pour tous, mais pour bien plus qu'on ne le croit. Elle est obligatoire par la loi ou par l'ordre professionnel dans des activités comme la construction et la rénovation, les installateurs, les professions de santé, les avocats, les architectes, les administrateurs de biens, les agences de voyages ou le transport. Et même si votre activité ne l'exige pas, de nombreux clients — surtout les entreprises et les administrations — la demandent comme condition pour vous engager.
Le calcul important n'est pas le légal mais le pratique : un indépendant répond des dommages qu'il cause sur tout son patrimoine présent et futur. Une erreur professionnelle ou un accident chez un client peut entraîner une réclamation qui ruine des années de travail.
Combien ça coûte selon l'activité
Pour les activités à faible risque (conseil, design, commerce), il existe des polices à partir de 100-200 € par an. Les métiers à risque physique — plombiers, électriciens, maçons — se situent entre 200 et 500 €, et les professions à forte responsabilité professionnelle (santé, techniciens qui signent des projets) peuvent dépasser les 500-1 000 € selon le capital assuré.
De plus, c'est une dépense déductible à 100 % de l'IRPF comme frais d'activité, donc le coût réel après impôts est nettement inférieur à la prime.
Ce qu'elle couvre et ce qu'elle ne couvre pas
La RC d'exploitation couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers par votre activité : le tuyau qui éclate après votre réparation, la chute d'un client dans votre local, le dégât chez un client pendant que vous travaillez. La RC professionnelle couvre les erreurs purement professionnelles — un mauvais conseil, un projet mal calculé — et n'est pas toujours incluse : il faut la demander expressément.
Elle ne couvre ni les dommages à votre propre matériel ni vos blessures (pour cela il y a l'assurance de convention collective ou une assurance accidents individuelle), ni les travaux réalisés avant la souscription de la police.
Chaque activité nécessite des capitaux et des garanties différents — dites-nous votre métier et nous vous préparons un tarif auprès de plusieurs compagnies, gratuitement et sans engagement.