Cos'è ciascuna cosa
Fabbricato (continente): la costruzione — pareti, pavimenti, soffitti, impianti fissi, porte e finestre. Contenuto: tutto ciò che c'è dentro e si muove — mobili, elettrodomestici, vestiti, oggetti personali e di valore.
Una ristrutturazione importante (cucina nuova, armadi a muro) diventa fabbricato. È la svista più comune nel calcolare i capitali.
Come calcolare il fabbricato
Il fabbricato si calcola in base al costo di ricostruzione (metri quadrati per costo di costruzione della zona), non al prezzo di mercato dell'abitazione. Il valore del terreno non si assicura: per questo assicurare il tuo appartamento per quanto costerebbe comprarlo significa pagare troppo.
Il pericolo della sottoassicurazione e la regola proporzionale
Se dichiari un capitale inferiore a quello reale, la compagnia applica la regola proporzionale: assicuri il 70% del valore e ti pagheranno il 70% di qualsiasi sinistro, anche di quelli piccoli. È la clausola che dà più dispiaceri nell'assicurazione casa.
Nemmeno la sovrassicurazione aiuta: pagare un premio per un capitale superiore a quello reale non fa sì che ti indennizzino di più — la compagnia paga solo il danno reale.
E se vivo in affitto?
L'assicurazione casa non è obbligatoria per l'inquilino, ma la ripartizione è chiara: il fabbricato è affare del proprietario e a te interessa assicurare il tuo contenuto e, soprattutto, la tua responsabilità civile — se la tua lavatrice allaga il vicino di sotto, il responsabile sei tu, non il padrone di casa. Una polizza per inquilini costa poco ed evita grossi spaventi.
Rivedila ogni anno
Ristrutturazioni, acquisti importanti o semplicemente l'aggiornamento automatico dei capitali della polizza possono lasciarti sottoassicurato o farti pagare troppo. Una revisione annuale di cinque minuti evita entrambe le cose — noi la facciamo gratis con la tua polizza attuale, che tu sia cliente o no.