Le coperture che userai davvero
Sulla carta, un'assicurazione casa copre decine di cose: incendio, esplosione, fenomeni atmosferici, danni elettrici, cristalli... Ma la statistica è testarda: la stragrande maggioranza dei sinistri riguarda danni da acqua, rotture di cristalli, danni elettrici e assistenza (fabbro, idraulico). Nel confrontare le polizze, guarda prima come risolvono queste quattro — sono quelle che userai.
La base su cui si costruisce tutto sono i capitali di fabbricato e contenuto; come calcolarli bene per non pagare troppo né restare scoperti lo spieghiamo nella nostra guida su fabbricato e contenuto.
Danni da acqua: il sinistro numero uno
La polizza copre il danno causato dall'acqua — il soffitto del vicino, il tuo parquet, il mobile inzuppato — e la localizzazione e riparazione del guasto: aprire la parete, trovare la perdita e lasciare la tubatura riparata. Ciò che di solito non copre è il miglioramento dell'impianto: se l'intera tubatura è vecchia, l'assicurazione ripara il tratto rotto, non ti rinnova l'impianto idraulico.
Sfumatura importante: le infiltrazioni lente per mancanza di manutenzione (la guarnizione di silicone degradata, l'umidità presente da mesi) sono di solito escluse. L'assicurazione copre ciò che è improvviso e accidentale, non il deterioramento progressivo che nessuno ha riparato.
Furto: dentro e fuori casa
Il furto in casa copre quanto sottratto e i danni dell'effrazione (la porta forzata, la finestra rotta), con limiti specifici per gioielli, denaro contante e oggetti di valore — che vanno dichiarati espressamente se superano certi importi, o il giorno del furto l'indennizzo risulterà insufficiente.
Molte polizze includono anche la rapina fuori casa: lo scippo della borsa o il cellulare sottratto con violenza per strada, fino a un limite annuale. È una copertura che molta gente ha e non sa di avere.
Responsabilità civile familiare: il gioiello nascosto
Copre i danni che tu o la tua famiglia causate a terzi nella vita privata — non solo quelli che partono dalla casa. Il vaso che cade sull'auto di sotto, il figlio che rompe qualcosa a casa d'altri, il cane che morde un vicino, l'urto con la bici: tutto questo è RC familiare, normalmente con capitali di centinaia di migliaia di euro inclusi in qualsiasi polizza casa.
È, in rapporto costo-protezione, la migliore copertura della polizza: una richiesta di risarcimento per danni alla persona può essere la rovina, e la porti inclusa quasi senza accorgertene.
Cosa NON copre (e sorprende)
Le esclusioni che danno più dispiaceri: la mancanza di manutenzione e il deterioramento progressivo (umidità vecchie, tetti mai controllati), i danni causati dall'abitazione quando resta disabitata oltre il termine indicato dalla polizza (spesso 30 o 90 giorni), gli oggetti di valore non dichiarati sopra i limiti, e i danni causati intenzionalmente o per negligenza grave.
Conviene anche sapere che i grandi rischi straordinari — inondazione per straripamento, terremoto, tempesta ciclonica — non li paga la tua compagnia ma il Consorcio de Compensación de Seguros, un ente pubblico che si finanzia con un piccolo sovrapprezzo sulla tua rata. Per incassare dal Consorcio devi avere la polizza in vigore: un motivo in più per non lasciare la casa senza assicurazione.
Come la sottoscrivo
Porta la tua polizza attuale — o i dati dell'abitazione se non ne hai nessuna — e la esaminiamo gratis: cosa hai davvero coperto, cosa ti avanza, cosa ti manca e quanto puoi risparmiare confrontando tra più di 20 compagnie. Senza impegno e con risposta in giornata.