보험 속 세 주체
자동차 보험에는 반드시 같은 사람일 필요가 없는 세 주체가 있습니다. 계약자(tomador)는 보험을 계약하고 보험료를 내는 사람입니다. 소유자는 차량등록증에 이름이 오른 사람입니다. 그리고 주 운전자는 차를 가장 많이 모는 사람으로, 보험사가 위험과 보험료를 산정하는 기준입니다.
법은 세 명이 일치할 것을 요구하지 않습니다. 내 차가 아니고 다른 사람이 운전하는 차의 계약자가 될 수 있습니다. 유일하게 타협할 수 없는 것은 세 역할 모두 사실대로 고지하는 것입니다.
내 명의가 아닌 차의 보험 가입
완전히 합법이며 매우 흔합니다. 자녀 차의 보험을 드는 아버지, 명의 이전 전에 상속받은 차의 보험을 드는 사람, 연로한 가족의 보험료를 대신 내는 사람 등입니다. 대부분의 보험사는 문제없이 받아 주며, 일부는 관계(가족, 동일 주소)를 요구하거나 소유자가 증권에 정확히 기재될 것만 요구합니다.
반대 방향도 가능합니다. 차는 있지만 면허가 없는 사람 — 예컨대 벌점으로 면허가 정지되었거나 더 이상 운전하지 않는 소유자 — 도 실제로 차를 모는 사람을 주 운전자로 고지하여 보험에 가입할 수 있습니다.
주 운전자와 부운전자
주 운전자는 차를 가장 많이 모는 사람이고, 부운전자는 가끔 사용하는 사람입니다. 부운전자 — 보통 젊은 자녀 — 를 고지하면 보험료가 조금 오르지만, 완전한 보장을 받고 보험 경력이 쌓여 훗날 본인 보험이 저렴해집니다.
많은 보험이 일정 나이와 면허 경력을 넘는 미고지 운전자도 보장합니다(유명한 '25세 이상' 조항). 하지만 그 안전망은 매일 차를 쓰는 사람에게는 절대 통하지 않습니다. 그런 경우를 위해 고지 제도가 있는 것입니다.
주 운전자 허위 고지의 위험
매일 운전하는 사람은 아들인데 아버지를 주 운전자로 올리는 행위는 업계에서 따로 이름이 있을 만큼 흔하며, 결과는 심각합니다. 보험사가 가장 집중적으로 조사하는 관행입니다. 큰 사고에서 보험사는 덜 받은 보험료에 비례해 보험금을 삭감하거나, 임의 보장을 거절하고 제3자에게 지급한 금액을 구상할 수 있습니다.
연간 몇백 유로의 절약이 수만 유로의 빚으로 바뀔 수 있습니다. 사실대로 고지하는 것이 숨기는 것보다 언제나 저렴합니다.
가입 방법
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