모든 자영업자에게 의무일까?
모두는 아니지만, 생각보다 훨씬 많은 업종이 의무 대상입니다. 건설·리모델링, 설비 기사, 의료인, 변호사, 건축사, 건물관리사, 여행사, 운송업 등은 법률이나 직능단체 규정에 따라 의무입니다. 그리고 의무가 아니더라도 많은 고객, 특히 기업과 관공서가 계약 요건으로 요구합니다.
중요한 계산은 법적인 것이 아니라 현실적인 것입니다. 자영업자는 자신이 입힌 손해에 대해 현재와 미래의 전 재산으로 책임집니다. 업무상 실수나 고객 집에서의 사고 하나가 수년간의 일을 무너뜨리는 배상 청구로 이어질 수 있습니다.
업종별 비용
저위험 업종(컨설팅, 디자인, 소매)은 연간 100~200유로부터 가입할 수 있습니다. 신체적 위험이 있는 직종 — 배관공, 전기 기사, 미장공 — 은 200~500유로 수준이고, 전문가 책임이 무거운 직업(의료인, 설계에 서명하는 기술자)은 보험금액에 따라 500~1,000유로를 넘을 수 있습니다.
게다가 사업 비용으로 IRPF(소득세)에서 100% 공제되는 지출이므로, 세후 실질 비용은 보험료보다 상당히 낮습니다.
보장하는 것과 하지 않는 것
영업 배상책임(RC de explotación)은 사업 활동으로 제3자에게 입힌 대인·대물 손해를 보장합니다. 수리 후 터진 배관, 매장에서 넘어진 고객, 작업 중 고객 집에 입힌 손해 등입니다. 전문직 배상책임(RC profesional)은 순수한 업무상 과실 — 잘못된 조언, 잘못 계산된 설계 — 을 보장하는데, 항상 포함되는 것이 아니므로 명시적으로 요청해야 합니다.
본인 장비의 손해나 본인의 부상은 보장하지 않으며(그건 단체협약 보험이나 개인 상해보험의 몫입니다), 보험 가입 전에 수행한 작업도 보장하지 않습니다.
업종마다 필요한 보험금액과 보장이 다릅니다. 하시는 일을 알려주시면 여러 보험사의 견적을 무료로, 부담 없이 준비해 드립니다.