법이 정한 내용
주택담보대출 계약 시 어떤 생명보험도 법적으로 의무가 아닙니다. 부동산신용법 Ley 5/2019에 따라 은행은 주택에 대한 손해보험(화재)만 요구할 수 있으며, 생명보험은 금리 우대 조건으로 제안할 수 있을 뿐 강제할 수 없습니다.
게다가 우대 조건을 수락하더라도, 은행은 동등한 조건을 갖춘 타사 보험을 받아들일 의무가 있습니다. 자사 보험 가입을 강요할 수 없습니다.
은행이 그토록 권유하는 이유
연계 보험 판매는 은행의 주요 수익원 중 하나이기 때문입니다. 은행의 생명보험은 같은 보험금액과 같은 보장으로 외부에서 가입하는 동등한 상품보다 대체로 상당히 비쌉니다.
가입 대가로 제공하는 금리 할인이 보험료 웃돈을 상쇄하는 경우는 드뭅니다. 사례별로 계산해 보아야 하며, 저희가 함께 계산해 드립니다.
절약 가능한 금액
같은 보험금액으로 20개 이상의 보험사를 비교하면, 은행 보험 대비 연간 절약액이 상당한 경우가 많으며, 이 절약은 대출 기간 내내 매년 반복됩니다.
금융형 일시납 보험료(PUF)는 특히 주의하세요. 수년치 보험료를 한 번에 내되 대출 원금에 포함시켜 융자하는 방식은 전체 비용을 높이고 은행에 묶이게 만듭니다. 이런 제안을 받으시면 반드시 연납 대안을 요청하세요.
은행 생명보험을 바꾸는 방법
언제든 변경할 수 있습니다. 보통 연간 만기 시점에 효력이 발생하며, 증권에 명시된 기간 내에 사전 통지하면 됩니다. 저희가 동등한 보장의 새 보험을 준비하고, 통지 절차를 처리하며, 은행이 조건을 올바르게 적용하는지 확인해 드립니다.
건강검진 없는 생명보험
생명보험의 절대다수는 병원에 가지 않고 가입합니다. 건강 질문서에 답하는 것으로 충분합니다. 보험사가 검진(혈액검사, 심전도)을 요구하는 것은 보험금액이 높거나 일정 나이 이상인 경우뿐입니다. 많은 보험사에서 그 기준은 보험금액 150,000~300,000유로 수준이며, 그 이하에서는 질문서만으로 충분합니다. 일반적인 주택담보대출 금액이라면 주사 바늘을 볼 일이 거의 없습니다.
성실 고지 의무의 작은 글씨에 주의하세요. 질문서는 검진을 대체하는 것이지 없애는 것이 아닙니다. 보험계약법 Ley 50/1980은 사실대로 고지할 것을 의무화하며, 알고 있는 질병을 숨기면 정작 필요한 순간에 가족이 보험금을 받지 못할 수 있습니다. 기존 질환이 있다면 올바른 방법은 숨기는 것이 아니라 이를 받아 주는 보험사를 찾는 것입니다. 할증이나 특정 면책 조건으로 받아 주는 곳이 분명히 있습니다.
급하게 대출을 계약하는 분, 검사와 이동을 피하고 싶은 분, 병력이 있는 분에게 특히 유용합니다. 20개 이상의 보험사를 비교하여 질문서만으로 귀하의 사례를 받아 주는 곳과 그 가격을 찾아 드립니다.