Что есть что
Continente — это конструкция: стены, полы, потолки, стационарные коммуникации, двери и окна. Contenido — всё, что находится внутри и перемещается: мебель, бытовая техника, одежда, личные вещи и ценности.
Крупный ремонт (новая кухня, встроенные шкафы) переходит в категорию continente. Это самая частая ошибка при расчёте капиталов.
Как рассчитать continente
Continente рассчитывается по стоимости восстановления (квадратные метры, умноженные на стоимость строительства в вашем районе), а не по рыночной цене жилья. Стоимость земли не страхуется: поэтому страховать квартиру на сумму, за которую её можно купить, — значит переплачивать.
Опасность недострахования и пропорциональное правило
Если вы заявляете капитал ниже реального, компания применяет пропорциональное правило: застраховано 70% стоимости — выплатят 70% любого убытка, в том числе мелкого. Это тот мелкий шрифт, который приносит больше всего разочарований в страховании жилья.
Перестрахование тоже не помогает: платить взнос за капитал выше реального не значит получить большую выплату — компания возмещает только фактический ущерб.
А если я живу в аренде?
Страховка жилья для арендатора не обязательна, но распределение ролей понятно: continente — забота собственника, а вам стоит застраховать своё имущество и, прежде всего, свою гражданскую ответственность — если ваша стиральная машина зальёт соседа снизу, отвечать будете вы, а не хозяин. Полис арендатора стоит недорого и избавляет от больших неприятностей.
Пересматривайте каждый год
Ремонты, крупные покупки или просто автоматическая индексация капиталов в полисе могут оставить вас недострахованным или переплачивающим. Пятиминутная ежегодная проверка избавляет от того и другого — мы делаем её бесплатно по вашему текущему полису, независимо от того, наш вы клиент или нет.