Ориентировочные цены
Небольшое сообщество без лифта может застраховаться от 400–700 € в год; средний дом с лифтом и гаражом обходится в 800–1 500 €, а крупные сообщества с бассейном, обширными общими зонами или несколькими подъездами легко превышают 2 000–3 000 € в год. В пересчёте на соседей это несколько евро в месяц с квартиры — один из самых дешёвых общих расходов относительно риска, который он покрывает.
Какие факторы определяют взнос
Главные: построенная площадь в квадратных метрах и застрахованный капитал конструкции, год постройки и состояние коммуникаций — прежде всего труб, потому что вода — главный источник убытков, — а также сервисы здания: лифт, гараж, бассейн, спортивные площадки или сотрудники сообщества, добавляющие гражданскую ответственность.
Прошлая убыточность тоже считается: сообщество с многочисленными заявками по воде будет продлеваться дороже. Иногда выгодно брать мелкие убытки на себя через франшизу и оставлять страховку для крупного — это один из рычагов, дающих больше всего пространства при пересмотре условий.
Что она должна покрывать
Обязательный минимум: пожар и повреждения здания, ущерб от воды в общих элементах и гражданская ответственность сообщества — черепица, упавшая на машину, падение в подъезде, обрушение фасада. Ответственность — покрытие, защищающее имущество всех соседей, потому что за такой ущерб отвечает всё сообщество.
Очень рекомендуются: юридическая защита и взыскание ущерба (неплатежи — отдельная тема), поломка оборудования для лифта и эстетический ущерб, избавляющий от споров, когда после ремонта остаётся заметная заплатка. Внимание к координации со страховками жилья каждого соседа: правильно распределённые капиталы между общим полисом и индивидуальными избавляют от двойной оплаты одного и того же.
Обязательна ли страховка сообщества?
Общегосударственной обязанности не существует: закон о горизонтальной собственности (Ley de Propiedad Horizontal) страховку не навязывает, хотя позволяет собранию её утвердить. Однако она обязательна в некоторых автономных сообществах — Мадрид (Comunidad de Madrid) и Валенсия (Comunitat Valenciana) требуют от сообществ страхование от пожара и гражданской ответственности.
На практике обязанность мало что значит: ни одно сообщество не должно оставаться незастрахованным. Пожар или крупный иск без полиса ложится на всех собственников, и никакое решение собрания от этого не защитит.
Как оформить
Если вы президент, управляющий или просто сосед, которому поручили разобраться: передайте нам текущий полис и данные здания (метраж, год, сервисы), и мы подготовим сравнение нескольких компаний, специализирующихся на сообществах, с правильно рассчитанными покрытиями и ценой, которую можно вынести на ближайшее собрание. Бесплатно и без обязательств.