Обязательна ли она для всех самозанятых?
Не для всех, но для гораздо большего числа, чем принято думать. Она обязательна по закону или по требованию профессиональной коллегии в таких сферах, как строительство и ремонт, монтажные работы, медицина, адвокатура, архитектура, управление недвижимостью, турагентства или перевозки. И даже если ваша деятельность её не требует, многие клиенты — особенно компании и госорганы — требуют её как условие сотрудничества.
Главный расчёт здесь не юридический, а практический: самозанятый отвечает за причинённый ущерб всем своим нынешним и будущим имуществом. Профессиональная ошибка или несчастный случай в доме клиента может обернуться иском, который разрушит годы работы.
Сколько стоит в зависимости от деятельности
Для деятельности с низким риском (консалтинг, дизайн, торговля) есть полисы от 100–200 € в год. Профессии с физическим риском — сантехники, электрики, каменщики — обходятся в 200–500 €, а профессии с высокой профессиональной ответственностью (медики, специалисты, подписывающие проекты) могут превышать 500–1 000 € в зависимости от страхового капитала.
К тому же это расход, полностью вычитаемый из IRPF как расход на деятельность, так что реальная стоимость после налогов заметно ниже взноса.
Что покрывает, а что нет
Ответственность за деятельность покрывает материальный вред и вред здоровью третьих лиц, причинённый вашей работой: труба, лопнувшая после вашего ремонта, падение клиента в вашем помещении, ущерб в доме клиента во время работ. Профессиональная ответственность покрывает чисто профессиональные ошибки — плохой совет, неверно рассчитанный проект — и не всегда включена автоматически: её нужно запрашивать отдельно.
Не покрывается ущерб вашему собственному инвентарю и ваши травмы (для этого есть страховка по коллективному договору или индивидуальная от несчастных случаев), а также работы, выполненные до оформления полиса.
Каждой деятельности нужны свои капиталы и покрытия — расскажите, чем занимаетесь, и мы подготовим цену от нескольких компаний, бесплатно и без обязательств.