参考价格
一个没有电梯的小型社区,每年约400至700欧元起即可投保;一栋带电梯和车库的中型楼宇在800至1,500欧元之间,而拥有泳池、大面积公共区域或多个单元门的大型社区,每年很容易超过2,000至3,000欧元。分摊到各户,每户每月只有几欧元——相对于其承保的风险,这是最便宜的社区开支之一。
哪些因素决定保费
主要因素:建筑面积和房屋主体的投保额、建造年份和设施状况——尤其是管道,因为水损是最常见的理赔——以及楼宇的配套服务:电梯、车库、泳池、运动场地或社区雇员,这些都会增加民事责任风险。
过往理赔记录也很重要:一个水损报案频繁的社区,续保时会更贵。有时,通过免赔额自行承担小额理赔、把保险留给大事故反而更划算——这是重新谈判时最有效的杠杆之一。
应该保什么
绝不能少的:火灾及建筑物损失、公共部分的水损,以及社区的民事责任——瓦片掉落砸中汽车、有人在门厅滑倒、外墙脱落。民事责任险保护的是全体业主的财产,因为这类损害由整个社区承担责任。
强烈推荐的:法律辩护与损失追偿(欠费纠纷另计)、电梯的机器损坏险,以及外观修复险,它能在维修留下明显补丁时避免争执。注意与各户住宅保险的衔接:社区保单与个人保单之间合理分配保额,可避免为同一样东西付两次钱。
社区保险是强制的吗?
国家层面没有普遍的强制规定:《区分所有权法》(Ley de Propiedad Horizontal)并不强制投保,但允许业主大会决议购买。不过在某些自治区确实是强制的——马德里自治区和瓦伦西亚自治区要求社区购买火灾及民事责任保险。
实际上,是否强制并不重要:任何社区都不应该处于无保险状态。没有保单的火灾或重大索赔会分摊到每一位业主头上,任何业主大会决议都无法为此提供保护。
如何投保
无论您是业主会主席、物业管理人,还是恰好被派来研究这件事的邻居:把现有保单和楼宇资料(面积、年份、配套设施)发给我们,我们会在多家专营社区保险的公司之间为您准备比较,保障额度配置合理,并附上可以带到下次业主大会的报价。免费且不产生任何义务。