所有个体经营者都必须买吗?
不是所有人,但需要买的人远比想象中多。在建筑装修、设备安装、医疗、律师、建筑师、物业管理、旅行社或运输等行业,法律或行业公会规定必须投保。即使您的行业没有强制要求,许多客户——尤其是企业和政府机构——也会将其作为与您签约的前提条件。
真正重要的不是法律账,而是现实账:个体经营者要以其现有及未来的全部财产对所造成的损害负责。一次职业失误或在客户家中的一场事故,可能引来一笔足以毁掉多年心血的索赔。
不同行业的费用
低风险行业(咨询、设计、商贸)的保单每年100-200欧元起。有人身风险的工种——水管工、电工、泥瓦工——在200至500欧元之间,而职业责任较重的行业(医疗人员、签署项目的技术人员)根据保额不同,可能超过500-1,000欧元。
此外,该保费作为经营支出可在IRPF(个人所得税)中100%抵扣,因此税后的实际成本比保费本身低不少。
保什么、不保什么
经营责任险(RC de explotación)承保您的经营活动对第三方造成的财产和人身损害:您维修后爆裂的水管、客户在您店里摔倒、您在客户家工作时造成的损坏。职业责任险(RC profesional)承保纯粹的职业失误——错误的建议、算错的项目——它并不总是默认包含:需要明确要求加入。
它不承保您自己的设备损失和您本人的伤害(那属于集体协议保险或个人意外险的范围),也不承保投保之前完成的工作。
每个行业需要的保额和保障各不相同——告诉我们您从事什么工作,我们免费为您向多家公司询价,不产生任何义务。